Wil je een variabel pensioen met een hoger risico? Dan wordt elk jaar opnieuw het maandbedrag voor dat jaar vastgesteld. De hoogte van dit maandbedrag is afhankelijk van het rendement op beleggingen, de ontwikkeling van de levensverwachting en de ontwikkeling van de rente. Het kan dus zijn dat je het ene jaar meer krijgt dan het andere jaar.
HOE HOOG IS DE UITKERING BIJ EEN VARIABEL PENSIOEN?
Een simpel antwoord? Dat weten we niet. We weten nooit precies wat de wereldeconomie gaat doen. Wel kunnen we het voorspellen. En we kunnen uitrekenen hoe hoog de uitkering in het eerste jaar wordt. Wil je meer weten? Dan nemen we graag de mogelijkheden met je door.
COMBINATIE VARIABEL EN VAST
Wil je wel risicovol beleggen, maar vind je het een beetje spannend? In dat geval zou een variabel pensioen met minder risico goed passen. Het pensioen van StiPP is daarvoor een optie. Je kunt ook een vast pensioen en een variabel pensioen combineren. In dat geval gebruik je een deel van je kapitaal om een vaste uitkering aan te kopen. En het andere deel investeer je in een variabel pensioen. Zo heb je èn zekerheid èn kans op een hogere uitkering. Bekijk ‘bereken je pensioen’ voor de voorbeelden.
KAN IK ZELF KIEZEN WAARIN BELEGD WORDT?
Nee helaas, dat kan (nog) niet. Je kiest voor de uitvoerder en de bijbehorende beleggingsmix. Er zijn grote verschillen tussen de aanbieders onderling. En elke uitvoerder is verplicht om te melden waarin ze belegt. Dus het heeft altijd zin om te kijken naar de productvoorwaarden of beleggingsportefeuille.
HOE WORDT ER BELEGD?
Alle uitvoerders werken met een lifecycle beleggingsmix. Dat betekent dat de samenstelling van de beleggingsportefeuille en het bijbehorende risico wijzigt gedurende de looptijd. Wij nemen graag je persoonlijke situatie door, zodat wij kunnen beoordelen welke pensioenen interessant voor je kunnen zijn. In de offerte die je krijgt, staat dan exact vermeld hoe er belegd wordt.
WELKE RISICO’S HOREN BIJ EEN VARIABEL PENSIOEN?
Jaarlijks wordt je uitkering opnieuw vastgesteld. Je uitkering kan hoger maar kan ook lager zijn. Dat komt door;
1. de hoogte van je beschikbare kapitaal.
De hoogte van je kapitaal verandert door het rendement op je beleggingen.
2. de levensverwachting.
Mensen worden steeds ouder. Dat betekent ook dat iedereen langer een pensioenuitkering ontvangt. Bij een vast pensioen ligt het risico van langer doorbetalen bij het pensioenfonds. Kies je voor een variabel pensioen met hoog risico, dan komt dit risico bij jou te liggen. Worden mensen ouder dan verwacht? Dan kan dit dus een negatieve invloed hebben op de hoogte van je uitkering.
3. de rente
Een derde variabele is de hoogte van de rente. Bij de jaarlijkse berekening van je uitkering wordt gerekend met de dan geldende rente.
4. de economie
De wereldeconomie heeft invloed op beleggingen. Soms zit het mee. Maar soms zit het tegen. Zo had het coronavirus een negatieve invloed op de beurs. Bij de keuze voor een variabel pensioen bij een pensioenfonds als StiPP is er een reserve om grote tegenvallers op te vangen. Bij de keuze voor een variabel pensioen bij een andere uitvoerder, zoals een verzekeraar, is dit niet het geval. Dan ligt het beleggingsrisico meestal helemaal bij jou.
KAN IK TUSSENTIJDS KIEZEN VOOR EEN ANDER PENSIOEN?
Helaas kun je op een later moment niet veranderen van pensioen. Dat mag niet van de wet. Dus als je nu kiest voor een variabel pensioen en de beleggingen vallen tegen? Dan mag je niet terug komen op je besluit.
AUTOMATISCH OMZETTEN NAAR VAST
Een aantal aanbieders kiest ervoor om de beleggingen tijdens de looptijd om te zetten naar meer zekerheid. Er zijn meerdere opties mogelijk. Zo zet de ene uitvoerder na 20 jaar het aanwezige kapitaal om in een vaste uitkering. En een andere uitvoerder doet dit na 15 jaar. Blijf je liever levenslang beleggen? Dat kan natuurlijk ook.
HOOG-LAAG
Bij een variabel pensioen met hoog risico heb je geen recht op een hoog-laag pensioen. Dat is een uitkering waarbij in de eerste jaren een wat hoger beleggingsrisico wordt genomen en daarna wat lager. Een hoog-laag is uitsluitend toegestaan in combinatie met een vast pensioen of een variabel pensioen met minder risico.
Heb je nog vragen?
Of heb je behoefte aan advies? Neem contact op met een van onze experts. Ze zijn er voor jou. Bel tijdens kantooruren 020-4700920.
VRIJBLIJVENDE OFFERTE
Heb je (nog) geen vragen en wil je direct een offerte? Klik dan op onderstaande button. Veel succes met kiezen.
